Entidades financieras deberán implementar sistemas de monitoreo distintos a los mecanismos de autenticación [Resolución]

Las entidades financieras están en constante evolución para adaptarse a un entorno digital cada vez más complejo. La reciente Resolución SBS 03289-2025 representa un paso significativo en la mejora de la seguridad y la protección del usuario en el sistema financiero. Este artículo analizará las implicaciones de esta normativa y su impacto en la gestión de riesgos.

La Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS) ha definido nuevas pautas que buscan fortalecer los sistemas de monitoreo en las entidades financieras, diferenciando claramente estos sistemas de los mecanismos de autenticación existentes. A continuación, exploraremos cómo esta resolución afecta a las entidades y qué cambios se deben implementar.

¿Qué significa la resolución SBS 03289-2025?

La Resolución SBS 03289-2025 es una normativa que modifica el Reglamento de Tarjetas de Crédito y Débito. Su principal objetivo es establecer sistemas de monitoreo que permiten detectar transacciones inusuales y patrones de fraude. Esta resolución no solo se centra en la validación de identidad, sino en la identificación de comportamientos atípicos en las operaciones.

El enfoque de esta norma es mejorar la seguridad financiera en el uso de tarjetas de crédito y débito. A través de esta resolución, la SBS busca que las entidades implementen métodos más eficaces para detectar posibles fraudes. Esto es crucial en un entorno donde el fraude en transacciones con tarjetas de crédito es cada vez más común.

Además, se exige que, además de implementar los sistemas de monitoreo, las entidades financieras adopten medidas adicionales como la autenticación reforzada. Esta combinación de medidas es clave para fortalecer la protección al usuario y mejorar la gestión de riesgos.

¿Cómo afecta esta resolución a las entidades financieras?

Las entidades financieras deberán hacer ajustes significativos en sus operaciones para cumplir con la normativa de la SBS. Esto incluye la implementación de sistemas de monitoreo que son diferentes de los mecanismos tradicionales de autenticación. Esta diferenciación es fundamental para garantizar una mayor protección.

Uno de los principales cambios es la obligación de establecer límites y controles en los canales de atención. Estos controles son esenciales para prevenir fraudes y proteger los intereses de los usuarios. Las entidades deberán asegurarse de que sus sistemas sean capaces de identificar transacciones potencialmente fraudulentas y actuar en consecuencia.

Además, se permite la adopción de seguros para pérdidas que puedan ocurrir a causa de fraudes. Esto representa una ventaja adicional para los usuarios, ya que les brinda una mayor tranquilidad al realizar transacciones. Sin embargo, las entidades deben estar preparadas para invertir en tecnología y capacitación para cumplir con estas exigencias.

¿Qué nuevas reglas de monitoreo deben implementar las entidades financieras?

Las entidades financieras están obligadas a aplicar sistemas de monitoreo que detecten patrones de fraude. Estas son algunas de las reglas que deben seguir:

• Implementar métodos para identificar transacciones atípicas.
• Diferenciar claramente entre monitoreo y autenticación.
• Establecer controles estrictos en canales digitales.
• Adoptar medidas de autenticación reforzada.
• Proporcionar capacitación continua al personal sobre la gestión de riesgos.

Además, cada entidad debe contar con un equipo especializado que supervise el funcionamiento de estos sistemas. Esto implica una inversión considerable en tecnología y talento humano, pero los beneficios en términos de seguridad y confianza del cliente son invaluables.

Las nuevas reglas también exigen que las entidades financieras sean proactivas en la detección de fraudes, lo que implica una revisión constante de los sistemas y procedimientos establecidos. La normativa dejará claro que la prevención de fraudes es una responsabilidad compartida entre la entidad y el usuario.

¿Cuáles son los beneficios de implementar sistemas de monitoreo?

La implementación de sistemas de monitoreo ofrece múltiples beneficios para las entidades financieras y los usuarios. Algunos de los más destacados son:

1. Aumento de la seguridad: Al detectar fraudes de manera más efectiva, se protege tanto a la entidad como a los usuarios.
2. Mejora en la confianza: Los usuarios se sentirán más seguros al saber que sus transacciones están siendo monitoreadas.
3. Reducción de pérdidas: La detección temprana de fraudes puede disminuir las pérdidas económicas asociadas.
4. Adaptación a normativas: Cumplir con la SBS evita sanciones y mejora la reputación de la entidad.

Implementar estos sistemas también permite a las entidades financieras estar a la vanguardia en tecnología y gestión de riesgos. Esto no solo es beneficioso para la protección al usuario, sino que también mejora la eficiencia operativa.

¿Qué diferencia hay entre monitoreo y autenticación?

El monitoreo y la autenticación son términos que a menudo se confunden, pero tienen funciones distintas en el ámbito financiero. La autenticación se refiere al proceso de verificar la identidad de un usuario antes de permitirle acceder a sus cuentas o realizar transacciones. Este proceso puede incluir contraseñas, biometría, y otros métodos de verificación.

Por otro lado, el monitoreo implica la supervisión continua de las transacciones para identificar comportamientos inusuales. Esto puede incluir la detección de transacciones fuera del patrón habitual de un usuario o de montos inusuales. El monitoreo es esencial para prevenir fraudes antes de que ocurran.

Mientras que la autenticación se centra en verificar quién es el usuario, el monitoreo se concentra en observar cómo se comporta el usuario una vez autenticado. Esta distinción es clave para implementar las medidas adecuadas según la Resolución SBS 03289-2025.

¿Cómo se gestionarán las alertas y controles en canales digitales?

La gestión de alertas y controles en canales digitales es un aspecto fundamental de la nueva normativa. Las entidades financieras deberán establecer protocolos claros para la identificación y respuesta a alertas de transacciones sospechosas.

Estos controles incluirán:

• Alertas automáticas para transacciones que excedan los montos establecidos.
• Protocolos de verificación adicional para transacciones inusuales.
• Capacitación continua del personal para responder efectivamente a las alertas.
• Colaboración con servicios de análisis de datos para identificar patrones de fraude.

La implementación de estos controles no solo mejorará la seguridad, sino que también fomentará una cultura de prevención dentro de la entidad. Esto permitirá responder de manera más ágil ante situaciones de riesgo, protegiendo así a todos los usuarios del sistema financiero.

Preguntas frecuentes sobre la resolución SBS 03289-2025

¿Qué entidad regula y supervisa el sistema financiero en Perú?

La entidad encargada de regular y supervisar el sistema financiero en Perú es la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS). Esta institución tiene la responsabilidad de garantizar la estabilidad y seguridad del sistema financiero del país, así como de proteger los intereses de los usuarios.

¿Cuál es el rol de la SBS en el sistema financiero?

La SBS desempeña un papel crucial en la supervisión y regulación de las entidades financieras. Su objetivo es asegurar la correcta gestión de riesgos y prevenir situaciones que puedan afectar la confianza del público en el sistema financiero. Esto incluye la implementación de normativas como la Resolución SBS 03289-2025.

¿Qué entidades supervisan la gestión de conducta de mercado en entidades financieras?

La gestión de conducta de mercado en entidades financieras es supervisada, en gran parte, por la SBS, que evalúa las prácticas comerciales y el comportamiento de las entidades para asegurar que operen de manera justa y transparente.

¿Quién es el encargado de regular el sistema financiero?

El encargado de regular el sistema financiero en Perú es la Superintendencia de Banca, Seguros y AFP (SBS), que establece normativas y supervisa su cumplimiento para garantizar un entorno financiero seguro y confiable.